درباره یک نماینده مالی بدانید

نماینده مالی عنوان شغلی است که در میان شرکت های بیمه پیشرو، به ویژه شرکت های بیمه عمر، به طور فزاینده ای در حال تبدیل شدن است. اگرچه مشخصه ها تا حدودی از شرکت به شرکت متفاوت است، اما اساسا نماینده فروش بیمه است که همچنین به عنوان یک کارگزار سرمایه گذاری و / یا برنامه ریز مالی عمل می کند .

توجه داشته باشید که این وظایف مشابه شغلی نیز در سایر بنگاه های خدمات مالی خارج از بخش بیمه مانند صندوق های متقابل و بورس اوراق بهادار Fidelity Investments، برای نشان دادن یک نمونه، می تواند یافت شود.

پیدا کردن فرصت های شغلی

از این ابزار برای پیدا کردن شغل های فعلی در این زمینه استفاده کنید.

مجوزها و گواهینامه ها

انواع اوراق بهادار و محصولات سرمایه گذاری که یک نماینده مالی مجاز به فروش هستند بستگی به پروانه های FINRA که دارای مالکیت آن است. اغلب نمونه های FINRA سری 6 و سری 7 اوراق بهادار نمایندگی اوراق بهادار . علاوه بر خط مشی های بیمه، یک دارنده مجوز سری 6 می تواند برخی از محصولات سرمایه گذاری بسته بندی شده مانند درآمد متغیر و صندوق های متقابل را به فروش برساند. فروش طیف گسترده ای از محصولات سرمایه گذاری، از جمله سهام و اوراق بهادار فردی، مستلزم یک مجوز سری 7، یک معیار اساسی برای یک مشاور مالی در یک شرکت کارگزاری اوراق بهادار است.

در یک شرکت داده شده، توجه داشته باشید که برخی از نمایندگان مالی ممکن است دارنده سری 6 باشند، در حالی که دیگران واجد شرایط سری 7 هستند. بر این اساس، به رغم داشتن عنوان مشابه، در بین این تولید کنندگان می تواند تفاوت های زیادی در منو محصولات و خدمات مالی که می توانند به مشتریان خود، و همچنین در سطح دانش و تخصص خود ارائه دهند، متفاوت باشد.

در همین حال، کسانی که خدمات برنامه ریزی مالی را ارائه می دهند، باید طرح نامزدی مالی (Certified Financial Planner) (CFP) را در اختیار داشته باشند، اما یک مشتری بالقوه نباید فرض کند که این در واقع این مورد است.

شیوع عنوان

برخی از شرکت های پیشرو که از عنوان نماینده مالی در میان نیروهای فروش خود استفاده می کنند، عبارتند از Northwestern Mutual، جان Hancock، Allstate و Life Guardian.

جبران خسارت

برنامه های جبران خسارت بر اساس شرکت متفاوت است و ممکن است ترکیبی از حقوق و دستمزد، جبران خسارت (پاداش) و / یا کمیسیون باشد. با توجه به روند رو به رشد در صنعت خدمات مالی ، نمایندگان مالی ممکن است مسئول هزینه های زیادی از قبیل فضای اداری، تجهیزات، بازاریابی و فروش مواد باشند. این روند در حال حاضر با توجه به مشاور مالی مالی ایجاد شده است. از سوی دیگر، شرکت ها می توانند چنین هزینه هایی را پوشش دهند و / یا حداقل بسته های پرداخت را برای استخدام های جدید در چند سال اول استخدام خود در این زمینه متعهد کنند تا به آنها کمک کند.

پیدا کردن آمار قابل اعتماد برای پرداخت به طور متوسط ​​توسط مسائل طبقه بندی پیچیده است. به طور مشخص، اداره آمار کارگری فدرال، اطلاعات مربوط به نمایندگان مالی را گزارش نمی کند. دسته های شغلی مرتبط با آنها عبارتند از مشاورین مالی و نمایندگی های فروش بیمه (پیوندهایی که در بالا ذکر شد)، و همچنین «اوراق بهادار، کالاها و نمایندگی های فروش خدمات مالی» را دنبال کنید. برای دومین، میانه پرداخت تا ماه مه 2014 72،070 دلار و 90 درصد درآمد بین 32،170 دلار و 187،200 دلار بود. آخرین رقم از 166،400 دلار در سال 2010 افزایش یافته است.

با توجه به وب سایت های Indeed.com و Glassdoor.com، درآمد متوسط ​​"نماینده خدمات مالی" حدود 50،000 دلار است.

ارقام Glassdoor از مجموعه های نسبتا محدودی از داده های خود گزارش شده از کاربران آن وبسایت مشتق شده اند و بنابراین نمی توانند به عنوان جامع یا معتبر شناخته شوند.

به همین ترتیب، اعداد در واقع بر اساس کارهای فعلی شان در سیستم خود استوار هستند و بنابراین از جامعیت برخوردار نیستند. میانگین تقاضای حقوق و دستمزد در هر دو سایت نیز می تواند با توجه به لیست های فعلی و گزارش های کاربران، با فراز و نشیب هایی همراه باشد.

جای تعجب نیست که در بخش های استخدام از وب سایت های خود، شرکت های بیمه پیشرو به طور کلی هزینه های نمایندگان مالی خود را (به عنوان مثال، 10٪ برتر، بالاتر از 1000 یا 100)، در حالی که سکوت در مورد جبران متوسط ​​کلی یا درآمد متوسط کسانی که در چند سال اول خدمات خود هستند.

Spellings های متناوب: نماینده مالی شخصی (تغییرات مورد استفاده توسط Allstate برای مثال)