خرده فروشی در مقابل مشتریان نهادی در شرکت های مالی

صنعت خدمات مالی به انواع مختلفی از افراد و کسب و کار مراجعه می کند، اما همه این مشتریان به یکی از دو دسته تقسیم می شوند. آنها معمولا مشتریان خرده فروشی یا مشتریان نهادی هستند. شما می توانید اصطلاح "سرمایه گذار" را برای "مشتری" جایگزین کنید زیرا مشاورین مالی در ابتدا کمک و مشاوره در سرمایه گذاری را ارائه می دهند، سودآوری این سرمایه گذاری ها را حفظ می کنند و دانستن اینکه چه زمانی پول نقد را خراب می کنند و آنها را خراب می کنند.

تعریف "خرده فروشی"

"خرده فروشی" در اینجا یک اصطلاح گمراهکننده است. فروشگاه های مادر و پاپ و همچنین فروشگاه های بزرگ مگا زنجیره ای را به ارمغان می آورد - این به معنی فروش چیزی است. اما در شرایط سرمایه گذاری، عملیات مادر و پاپ و فروشگاه بزرگ نه مشتریان خرده فروشی نیستند. عملیات مادر و پاپ به این دلیل است که مشتریان خرده فروشی به طور معمول شامل افراد، خانواده ها و کسب و کارهای کوچک هستند، اما تولید کننده مواد غذایی بزرگ به احتمال زیاد یک نهاد است.

اصطلاح "نهاد" مربوط به مشتریان بزرگتر است. فکر می کنید که بانک ها، وجوه هایی که صندوق های سرمایه گذاری را برای دیگران مانند صندوق های بازنشستگی، شرکت های بیمه حفظ می کنند و بله، اگر بخشی از یک زنجیره ملی است و کارمندانش را با فرصت های سرمایه گذاری و مقررات بازنشستگی، تامین کند.

مشتری خرده فروشی می تواند یک فرد بسیار ثروتمند یا یک کسب و کار کوچک و موفق باشد. دارایی های مالی مشتریان خرده فروشی می تواند به ده ها میلیون نفر گسترش یابد، به طوری که کوچک به هیچ وجه به مقداری پول تبدیل می شود.

مشتریان نهادی

بیشتر مشاورین مالی در شرکت های خدمات مالی تنها مشتریان خرده فروشی هستند. مشتريان نهادي معمولا از طريق يک نهاد بازرگاني جداگانه سرويس مي شوند. به طور مشابه، خطوط خاصی از کار وظیفه کاری و کاری معمولا بر اساس تقاضای خردهفروشی خود در خرده فروشی تقسیم می شوند.

علاوه بر مشاوران مالی، برخی دیگر از شاخه های کاری شامل برنامه ریزان مالی هستند .

اما شاید مهمترین تمایز این است که حجم معاملات هر کدام و همچنین انواع سرمایه گذاری هایی که انجام می دهند. شرکت بیمه را در نظر بگیرید که سیاست های کل زندگی را به فروش می گذارد، نوعی که ارزش پول نقد را در طول زمان ایجاد می کند. چگونه این اتفاق می افتد؟ بخشی از حق بیمه شما سرمایه گذاری می شود. پس از آن شما می توانید در برابر آن رشد، و اغلب بدون مالیات، قرض گرفتن.

این شرکت بیمه دارای مسئولیت اخلاقی و حرفه ای است که این مزایا را به خوبی، اما با خیال راحت سرمایه گذاری کند. اگر به طور مرتب سرمایه گذاری های خطرناکی را انجام می دهد و بیمه گذاران آن همواره پول را از دست می دهند، ممکن است به زودی از کسب و کار خود بیرون بیایند.

به همین ترتیب، منحصر به فرد بازگشت سرمایه گذاری نیز برخی از مشتریان ناراضی را تولید خواهد کرد. مشتریان نهادی اغلب خدمات خود را به مشتریان خود متصل می کنند. کنتراست این را با مامان و بابا عامل فروشگاه مواد غذایی بسیار سودآور خود را در خیابان. آنها هیچ کس را دوست ندارند اما خودشان.

مشتریان خرده فروشی تمایل به خرید در تعداد زیادی و یا 100 سهام. آنها دوست دختر دیگری نیستند که می خواهند در بازار با 500 دلار اضافی که در ماه امسال به دست آورده اند، گرچه مشتریان خرده فروشی گاه کمتر از 100 سهام را خریداری می کنند، حتی فقط یک سهم در بعضی موارد نادر.

مشتریان نهادی تمایل به خرید و فروش هزاران سهام در یک زمان دارند. بدیهی است، نیازهای آنها به عنوان مشاور مالی بسیار متفاوت است.