نتیجه بیشترین امتیازات چهار نفر از پنج نفر می گویند که آنها کمتر از یک ساعت در تصمیم های مزایای خود صرف می کنند و حتی بیشتر از سال های پس از آن، همان مزایا را انتخاب می کنند.
قیمت بی اثر
اگر شما اشتباه را انتخاب کنید می توانید گران می شوید. بگو که شما یک طرح را انتخاب کنید که در آن دکتر شما یک بار در سال یکبار از شبکه بیرون می آید. این ممکن است هزینه ای باشد که می خواهید تحمل کنید. اما اگر شما نیاز به خدمات دکتر را برای یک روش اضافی غیر منتظره به پایان برسانید؟ طبق یک مطالعه سال 2015 مرکز سیاستگذاری و تحقیقاتی AHIP، شما می توانید 300 درصد از هزینه های آن را پرداخت کنید، اگر در اسرع وقت یک مقاله در شبکه را پیدا کنید. به همین ترتیب، اگر شما تصمیم به پرداخت حق بیمه های بالاتر می کنید که با برنامه هایی که کاهش مالیات بر ارزش افزوده دارند، پرداخت می شود اما به ندرت به پزشک مراجعه می کنید و یا نسخه را پر کنید، زیرا شما به عنوان یک اسب سالم است، .
و قیمت چسباندن سر خود را در شن و ماسه تنها به سمت بالا می رود.
هزینه کل مراقبت های بهداشتی در ایالات متحده حدود 3 تریلیون دلار در سال است که مصرف کنندگان آن را از 400 تا 500 میلیارد دلار هزینه می کنند و سهم ما در حدود 10 درصد در سال افزایش می یابد.
توماس توره از شرکت Copatient، شرکتی است که به مصرف کنندگان اجازه می دهد که با دکتر و صورتحساب های بیمارستان، مذاکره کنند، می گوید: "من مایل به شرط بر این هستم که سهم ما فقط بالا برود."
"این روند غیرقابل توقف است."
بدین ترتیب، تصمیم گیری در مورد مزایای مناسب بستگی دارد که خودتان را با درک درستی از اول، مسلح کنید: درک اولیه از شرایطی که می بینید هنگام خواندن در مورد برنامه های بهداشت امروز. (Aflac این را آزمایش کرده است. اکثر مردم این کار را انجام نمی دهند.) و دوم اینکه قادر به پاسخگویی به چند سوال است که به شما می گوید کدام برنامه برای کیف پول شما مناسب تر است.
بنابراين، تصميم گيري درست مزايا، بستگي به تسلط بر خود و دانش و درک مفاهيم اساسي بيمه در کار است.
زبان صحبت کن
اول، شما باید در مورد شرایط مشترک بیمه درمانی بدبین باشید. AFLAC در نظرسنجی خود متوجه شد که اکثر مردم در مورد یک واژگان پایه مراقبت های بهداشتی دست نیافته اند. اگر اصطلاحات زیر را نمی دانید، تصمیم گیری سخت است:
PPO: یک سازمان ارائه دهنده ترجیحی. این برنامه بهداشتی است که به طور معمول شما را به ارائه دهندگان مراقبت های بهداشتی در شبکه محدود نمی کند (یا شما را برای ارجاع به متخصصان)، اما شما نیاز به پرداخت هزینه های بالاتر از جیب برای ارائه دهندگان خدمات بهداشتی خارج از شبکه
طرح محاسبه بالا: برنامه ای که به شما برای پرداخت اکثر مراقبت های خود (پزشکان و تجویز ها) نیاز دارد تا زمانی که کسر می کنید.
شما مجاز به باز کردن HSA یا حساب پس انداز سلامت هستید.
HSA: برای کمک به پرداخت هزینه های کاهنده بالاتر، شما یک حساب پس انداز بهداشتی خواهید داشت که در آن و شما و کارفرمای شما می توانند پول پیش پرداخت مالیاتی را که می توانند سرمایه گذاری کنند و بدون مالیات پرداخت کنند، سپرده می شود. اگر از پول برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی استفاده می کنید، شما به طور کلی نمی توانید هر زمانی که از آن استفاده می کنید مالیات پرداخت کنید.
حق بیمه: مبلغی که شما به طور ماهانه پرداخت می کنید - برای خرید بیمه درمانی.
تخفیف: مبلغی که شما از جیب برای مراقبت های بهداشتی پرداخت می کنید قبل از اینکه بیمه کننده شروع به پرداخت سهم خود کند.
مشارکت پرداخت: مبلغی که برای بازدید دفتر و یا نسخه پرداخت می کنید که مبالغ بیمه گر را پرداخت می کند (تا زمانی که حداکثر حداکثر حداکثر هزینه خود را برآورده می کنید).
Coinsurance: درصد خدمات بهداشتی که شما باید پرداخت کنید تا حداکثر حداکثر حداکثر از حداکثر ظرفیت خود را برآورده سازید.
تصمیمات بزرگ
حالا شما می توانید برداشتن طرح درست برای شما را ادامه دهید. در اینجا تصمیمات بزرگ شما باید ایجاد کنید.
PPO در مقابل برنامه کاهش قابل توجه با HSA. اگر شما از طریق کارفرمای خود برنامه دریافت می کنید، این احتمالا انتخاب شماست. برای برقراری تماس، در طول سال گذشته به استفاده از پزشکی خود نگاه کنید. چند بار دکتر را دیدید؟ چند نسخه از شما پر شده؟ اگر سالم هستید و بسیاری از داروها را مصرف نکنید، به طور کلی بهتر است با یک برنامه کاهش قابل توجه باشد. اگر هزینه های پزشکی مورد انتظار را بالا ببرید، از جمله داروسازی، شما به طور کلی با PPO بهتر هستید.
مقایسۀ تخفیف در برابر این حق بیمه. توجه داشته باشید، من گفتم "به طور کلی بهتر است." این ممکن است به دنبال این دستورالعمل ها و اشتباهات. با توجه به نظرسنجی Copatient، یک برنامه بهداشتی را بر اساس حق بیمه انتخاب کنید. جاستین سیدور، دبیر دانشکده تجارت ویسکانسین می گوید، حق بیمه ها مهم هستند، اما آنها تنها عنصر مورد نظر نیستند. اضافه کردن حق بیمه سالانه خود و مقایسه آنچه که شما در حال پرداخت به یک سیاست با قیمت بالا به آنچه که شما صرفه جویی در deductible. اگر کارفرمای شما برای کمک به حساب ذخیره جریمه برای کمک به کسورات بالا هزینه کند، مطمئن شوید که این حساب را در نظر بگیرید.
پزشکان، فرمول ها و سایر هزینه ها را در نظر بگیرید. اطمینان حاصل کنید که متغیرهایی را که دارای یک برچسب قیمت هستند متصل نکنید. آیا پزشکانی هستند که می خواهید در برنامه خود ببینید؟ آیا داروهایی که احتمال دارد به آنها برسد؟ هر بار که برای مراقبت های پزشکی به بیمارستان می روید، چه مقدار از شما پرداخت می شود؟ نگاهی به تاریخ سلامتی سال گذشته داشته باشید و فرض کنید که رفتار شما عمدتا یکسان است.
و اگر نمیتوانید برنامه پر ارزش را بپردازید؟ به یاد داشته باشید: یک برنامه ارزان تر از هیچ برنامه ای بهتر نیست.
با کلی هولگرن