چگونه می توانید گزینه های 401 (k) خود را در یک کار جدید به حداکثر برسانید
حتی اگر کارهای جدید و محیط شما را مرتب کنید، مهم است که برنامه بازنشستگی خود را اولویت بندی کنید. زمانبندی همه چیز است و هنگام تغییر شغل شما گزینه های زیادی دارید که می تواند به شما در برنامه ریزی بازنشستگی و سرمایه گذاری شما کمک کند.
در اینجا نحوه اداره گذار از یک طرح 401k به یک دیگر را شرح می دهیم.
سوالاتی که در مورد طرح کارفرمای جدید شما می پرسند
کارفرمایان معمولا شامل 401 (k) اطلاعات برنامه در یک بسته استخدام جدید هستند. شما باید نامه ای را که حاوی جزئیات طرح شرکت شما است را بیابید و شاید بروشور با گزینه های سرمایه گذاری و سایر جزئیات باشد. بیشتر ارائه دهندگان 401 (k) وب سایت هایی دارند که شما را از طریق یک مقدمه راه اندازی می کنند. چند دقیقه صبر کنید و جزئیات را مطالعه کنید و کمی درباره طرح بدانید.
آیا برنامه تطبیق کارفرما وجود دارد؟ بیش از 95 درصد از شرکت های بزرگ ایالات متحده با مشارکت هایی که کارکنان به 401 (k) می دهند، مطابقت دارند. میانگین سهم کارفرما 4.5 درصد از حقوق و دستمزد است. برخی از شرکت ها تا 6 درصد شرکت می کنند. از مزایای آن به عنوان مزایای مالیاتی 6 درصدی برخوردار شوید و به همین دلیل است که یک کارفرما یک مزیت محسوب نمی شود.
برنامه چیدمان چیست؟ بسیاری از کارفرمایان یک بازی مسابقه ای ارائه می دهند که بدین معنی است که اگرچه شما این شرکت را تا 6 درصد از مسابقه خود صرفه جویی می کنید، دسترسی شما به این پول در یک جدول زمانی داده می شود.
پس از یک یا دو سال، شما 25 درصد از پول و سپس 50 درصد آن را دریافت می کنید تا 100 سال کامل پس از پنج سال یا بیشتر دریافت خواهید کرد. شروع به کار بر روی یک برنامه حقوقی یکی از دلایلی است که برای ثبت نام 401 (k) مهم است، به محض این که بتوانید،
چه نوع گزینه های سرمایه گذاری این طرح را دارد؟
حرفه ای های مالی وجود دارد که استدلال می کنند که نمونه کارها با یک یا دو صندوق وجه پایین بازار (به عنوان مثال صندوق استاندارد 500 Poor's 500) برای اکثر محافظه کاران جوان کافی است. اما هنوز گزینه خوبی برای انتخاب وجود دارد. شما می توانید هر پیشنهاد صندوق را در یک سایت مانند Morningstar جستجو کنید. این سایت رتبه بندی ستاره برای هر صندوق ارائه می دهد، اما آنها تمام داستان را نمی گویند. به صندوق سبک سرمایه نگاه کنید تا ببینید آیا آن را به خود اختصاص می دهد (به عنوان مثال: آیا شما به دنبال رشد تهاجمی هستید و یا می ترسید به از دست دادن پول ریسک کنید؟) هنگام مقایسه دو انتخاب صندوق، به هزینه ها و هزینه ها نگاه کنید. و اگر شما برای یک صندوق بازنشستگی هدفمند یا صندوق عمر مفید انتخاب کنید که تخصیص دارایی را برای شما انجام می دهد، نیازی به سرمایه گذاری در هیچ چیز دیگری نیست.
چه مقدار باید در 401 (k) شما ذخیره شود؟
بعضی از کارشناسان توصیه می کنند که افراد برای بازنشستگی 10 تا 15 درصد از حقوق بازنشستگی قبل از مالیات را ذخیره می کنند. دیگران صرفا توصیه می کنند تا حد ممکن صرفه جویی کنید. یک قاعده خوب برای شروع، صرفه جویی حداقل کاری است که کارفرمای شما مطابقت می کند. هر چیزی کمتر و شما پول را روی میز می گذارید. اگر کارفرمای شما آن را مطابقت داشته باشد، تا 6 درصد صرفه جویی کنید تا هدف کار خود را تا 10 درصد و فراتر از آن انجام دهید.
اگر شغل جدید نشان دهنده پرش در مورد حقوق شما باشد، در نظر بگیرید افزایش سهم خود را افزایش دهید. همانطور که در ادامه به افزایش نردبان شرکت ها و کسب درآمد بیشتر، سعی کنید مبلغی را که در طرح خود قرار داده اید افزایش دهید. اگر هر چند سال یک یا دو درصد را تغییر دهید، تقریبا متوجه اختلاف خواهید شد.
چه کاری با قدیمی شما انجام می شود 401 (k)
بسیاری از طرح های 401k توانایی انتقال پول از یک کارمند سابق 401 (k) را به یک طرح جدید ارائه می دهند . اگر برنامه جدید کارفرمای شما را دوست دارید، منطقی است که حسابها را ترکیب کرده و میزان کل سرمایه گذاری و هزینه های خود را کاهش دهید.
اطلاعات در مورد چگونگی حرکت 401 (k) قبلی باید در بسته ثبت نام طرح جدید شما باشد یا می توانید مستقیما از حامی طرح حمایت کنید. هنگامی که شما از یک طرح پولی استفاده می کنید، فقط 90 روز یا کمتر برای به دست آوردن دارایی ها به طرح جدید، در غیر این صورت، توزیع مالیاتی در نظر گرفته می شود.
این وجوه به صورت ایده آل باید به طور مستقیم از یک شرکت به بعد منتقل شود. اگر یک چک را به صورت شخصی به شما ارسال می کنید، آن را نقد نکنید. برای پیدا کردن چگونگی انتقال دارایی به درستی با مدیر طرح جدید تماس بگیرید.
اگر به طرح جدید کارفرمایان علاقه خاصی ندارید، هنوز هم ارزش صرفه جویی در آن وجود دارد تا این فرصت را برای سرمایه گذاری از قبل از مالیات به دست آورید و از مزایای کارفرمایان استفاده کنید. اما 401 (k) قدیمی شما لازم نیست بخشی از طرح جدید باشد.
در عوض، می توانید پول را به یک حساب بازنشستگی فردی منتقل کنید. فکر می کنم از rollover IRA به عنوان یک حساب تمام حسابداری استفاده کنید که تمام دارایی های 401 (k) شما را پشت سر گذاشته است. با استفاده از IRA، شما می توانید انتخاب زیادی از سرمایه گذاری را انتخاب کنید، و پول همچنان به رشد مالیات تعلیق تا بازنشستگی.
این مساله از 401 (k) مراقبت می کند. در حال حاضر برای پیدا کردن مکان های ناهار خوب در محله دفتر جدید خود را.
ادامه مطلب: 6 نوع حساب های بازنشستگی | چگونه یک پیشنهاد شغلی را ارزیابی کنید وقتی به کار خودم میروم چه اتفاقی میافتد؟