بهترین روش برای مدیریت صندوق HSA شما
یک حساب پس انداز بهداشتی یا HSA، یک برنامه ویژه ای است که به مصرف کنندگان برنامه های مراقبت های بهداشتی کم درآمد اجازه می دهد تا سالانه هزینه های بهداشت شخصی خود را به میزان مشخصی از درآمد پیش از مالیات برسانند. بر اساس آخرین نظرسنجی ها، در حدود یک چهارم از همه شرکت کنندگان در برنامه های مراقبت های بهداشتی کم درآمد، همچنین در حساب پس انداز سلامت شرکت می کنند و این تعداد در حال افزایش است (از 8 درصد در سال 2014).
این تعجب آور نیست، زیرا میانگین هزینه سالانه جیبی برای هر کارمند در ده سال گذشته به میزان 230 درصد افزایش یافته است، بر اساس داده های صندوق خانواده کایزر.
مزایای استفاده از حساب های صرفه جویی در سلامت
مزایای زیادی برای داشتن حساب HSA وجود دارد. اول، آن را به عنوان پناهگاه مالیاتی دوگانه عمل می کند، زیرا درآمد به حساب نمی آید و برای استفاده در کالاها و خدمات پزشکی غیر مالیاتی قابل استفاده است. دوم، این وجوه کاملا قابل حمل است، بنابراین اگر شخصی شغل را عوض کند یا کار دیگری را پشت سر بگذارد، این وجوه برای نگهداری و استفاده از مصارف مرتبط با هزینه های آینده استفاده می شود.
از دیدگاه کارفرمایان، حساب های پس انداز سلامت نیز هزینه های حق بیمه سلامت را صرفه جویی می کنند، زیرا مصرف کنندگان در مورد جایی که پول خود را صرف می کنند، انتخابی هستند. یک حرکت به سمت کارکنانی که سهم بیشتری از هزینه های پزشکی را در بر می گیرند وجود دارد. اداره ملی تحقیقات اقتصادی یک مطالعه انجام داد که نشان داد کارفرمایانی که HDHPs با HSA ارائه دادند هزینه های مراقبت های بهداشتی را در سه سال کاهش داد (در مقایسه با افرادی که این گزینه ها را ارائه نمی دادند).
چقدر پول می تواند در HSA ذخیره شود؟
هر سال، اداره مالیات داخلی تعیین می کند که چه مقدار پول را می توان برای حساب های پس انداز سلامت اختصاص داد، و مبلغ سهمیه سال 2016 برای فرد یک میلیارد و 650 دلار برای یک خانواده است (از سال 2015 تا 100 دلار). مهم است که توجه داشته باشیم که طرح مراقبت بهداشتی قابل پرداخت کم باید از جیب 1300 دلار در سال حداقل باشد تا اعضا بتوانند از HSA استفاده کنند.
این کمکها از سال به سال رونق مییابند و بر خلاف سایر برنامههای صرفه جویی در کار برآورده نمی کنند. در طی یک دوره 20 ساله، فردی که حداکثر بودجه را به HSA می دهد می تواند حدود 67000 دلار صرفه جویی کند و یک خانواده می توانند 1.3 میلیون دلار را خرج کنند. محدود کردن کاهش در مقادیر مجاز اتفاق نمی افتد.
گرفتن بیشتر از حساب پس انداز سلامت
به عنوان یک مصرف کننده مراقبت کننده سلامت هوشمند، راه هایی برای به حداکثر رساندن این مزایا وجود دارد. اول، اگر محل کار شما یک HDHP ارائه می دهد که دارای 1300 دلار است که از حساب جبران می شود، برای حساب پس انداز بیمه نیز ثبت نام کنید و حداقل مبلغ مجاز را در ابتدا قرار دهید. در صورت افزایش تبلیغات یا افزایش حقوق، این پول اضافی را به HSA خود اختصاص دهید. اگر شرکت شما با دلار همخوانی داشته باشد، به حداکثر پولی که می توانید هر ساله بپردازید، قرار دهید.
از حساب فقط برای هزینه های پزشکی استفاده کنید. قبل از استفاده از حساب پس انداز سلامت خود، برای بهترین نرخ خدمات پزشکی، ارائه دهندگان خدمات بهداشتی، نیازهای سلامتی، تجهیزات پزشکی و موارد پیشگیری کنید. در مورد پرداخت حقوق خود به جای ادعای شرکت بیمه خود برای خدماتی که پوشش بیمه را پوشش نمی دهد، مانند خدمات آزمایشگاهی و تجهیزات پزشکی دوام بیاورید.
بسیاری از ارائه دهندگان خوشحال خواهند شد که وجوه فوری پرداخت HSA را بپردازند و به جای انتظار بودن یک مدرک پزشکی در ماه های بعد، تخفیف سخاوتمندانه ارائه دهند.
این فهرست IRS حساب کاربری ذخیره سازی سلامتی - هزینه های مصوب مصارف پزشکی را دانلود کنید
پیگیری هزینه های خود را با صرفه جویی در تمام رسید و ثبت نام آنها را به نرم افزار بودجه خود را. از آنجا که HSA توسط بانک کنترل می شود، شما اغلب می توانید اظهارات برای استفاده از محاسبات مالیاتی سالانه خود دریافت کنید. شما مسئول تمام خرید هایی که با استفاده از HSA خود انجام می دهید، مسئولیت آن را با دقت و صحیح نگه دارید. اگر مطمئن نیستید چگونه می توانید بودجه خود را صرف کنید، با کارفرمای خود صحبت کنید. اگر برنامه های مراقبت های بهداشتی را تغییر دهید یا کار اشتباهی را قطع کنید، حساب خود را با شما درمی آورید، بنابراین مطمئن شوید که آن را به یک ایمیل شخصی پیوند داده و اطلاعات ورود به سیستم خود را داشته باشید.