طبق معلومات مربوط به مدیریت معلولیت، معلولیت شدید در طول 25 سال گذشته از سن 17 تا 44 سالگی به میزان 400 درصد افزایش یافته است. قبل از 65 سالگی، یکی از هفت نفر به مدت پنج سال یا بیشتر غیر فعال می شود.
چقدر بیمه معلولیت نیاز دارید؟
اگر فکر می کنید دولت از شما مراقبت می کند، دوباره فکر کنید. واجد شرایط بودن برای مزایای غیرفعالیت اجتماعی و یا جبران خسارت کارگران چالش برانگیز خواهد بود و میزان پرداخت بیشتر احتمالا منجر به کمبود درآمد خواهد شد. امنیت اجتماعی به تنهایی می تواند دوره های انتظار طولانی داشته باشد.
تصمیم مهم شما برای کسب و کار کوچک شما این است که چقدر بیمه معلولیت شما نیاز دارد و می تواند هزینه کند. بررسی دارایی ها و بدهی های خود را برای تعیین اینکه چه مدت می توانید بدون درآمد بروید، مرور کنید. هزینه های خود را ارزیابی کنید و تنظیمات لازم را برای شیوه زندگی معلولان انجام دهید. در صورت ناتوانی، ممکن است برای مدت کوتاهی منابع مالی کافی داشته باشید اما احتمالا کسب و کار شما به بیمه درازمدت برای معلولیت نیاز دارد.
هنگام تعیین نیازهای بیمه معلولیت به یاد داشته باشید نمی توانید 100٪ درآمد را خریداری کنید. شرکت های بیمه درآمد کامل خود را پوشش نخواهند داد زیرا می خواهند انگیزه ای برای بازگشت به کار شما فراهم کنند. پوشش معمول 50-60٪ از درآمد ناخالص شما است. بخش عمده ای از سیاست های مربوط به معلولیت، بسته به میزان پرداختی شما، از 40٪ تا 80٪ از درآمد شما محاسبه می شود.
هنگام خرید بیمه معلولیت برای کسب و کار کوچک خود، عوامل زیر را در نظر بگیرید:
11 نکته برای خرید بیمه معلولیت کسب و کار کوچک
تعریف ناتوانی: هر صاحب کسب و کار کوچک که در نظر خرید بیمه معلولیت باشد، عاقلانه است که هر تعریف ارائه کننده بیمه از این اصطلاح را مقایسه کند. یک سیاست ناتوانی می تواند معلولیت را به عنوان شغل خاص خود و یا هر شغل مورد استفاده قرار دهد. اگر مهارت های قابل انتقال به یک شغل دیگر را داشته باشید و شما قادر به انجام کار خاص خود نیستید، بعضی از سیاست ها شما را غیر فعال نخواهند کرد. به دقت بررسی کنید که آیا برای هر یا هر شغل و همچنین میزان پوشش پوشش داده شده است.
اضافه کردن COLA: گزینه تنظیم هزینه زندگی (COLA) کمک خواهد کرد که برنامه شما در حال افزایش با تورم باشد. پس از ادعای معلولیت، مزایای شما هر ساله با توجه به تنظیم پیش تنظیم شده در سوارکار تنظیم می شود.
انجمن ها را بررسی کنید : اگر شما حرفه ای هستید، ممکن است بخواهید به انجمن صنفی خود برای برنامه های گروهی نگاه کنید. بسیاری از انجمن ها اعضای مزایای مختلف شامل بیمه عمر و ناتوانی را ارائه می دهند. هزینه و جزئیات این برنامه ها را مرور کنید.
نوع معلولیت را تعیین کنید: تمام معلولیت ها تحت یک سیاست تحت پوشش قرار نخواهند گرفت.
یک برنامه نویس کامپیوتر با ناتوانی هایی مانند سندرم تونل کارپ درگیر خواهد بود. کدام ناتوانی ها تحت برنامه شما تحت پوشش قرار می گیرند؟
بیمه تضمین شده: این گزینه بیمه ناتوانی برای نادیده گرفتن نیست. اگر می خواهید بیمه را در آینده بدون نیاز به شرایط پزشکی بیشتری اضافه کنید، گزینه بیمه تضمین شده برای شما بهترین است.
سیاست غیرقابل لغو: اگر بخواهید حق بیمه و مزایای ثابت یک سیاست غیرقابل لغو محسوب شود. این بهترین گزینه برای قفل کردن هزینه ها و مزایای خود است، اما با قیمت بالاتر قیمت می شود. با آنچه که می توانید با آن کار کنید، کار کنید.
نگاهی به رتبه بندی های مالی: قبل از تصمیم گیری نهایی در انتخاب بیمه معلولیت، حامل ها را بررسی کنید. AM Best Company یا Standard و Poor's ارزیابی قدرت مالی سازمان های بیمه را ارائه می دهد.
کارگزار بیمه شما می تواند رتبه شما را تامین کند.
بازی منتظر بازی: افزایش دوره انتظار یا حذف دوره پرداخت ناتوانی می تواند باعث کاهش هزینه های بیمه معلولیت شود. به منابع مالی خود نگاهی بیندازید و پیش بینی کنید که چه مدت می توانید قبل از دریافت مزایا بپردازید. در نظر داشته باشید اولین پرداخت معمولا 30 روز پس از دوره انتظار شما خواهد بود.
بررسی سیاست های موجود: بررسی سیاست های بیمه عمر و وام مسکن برای بررسی هزینه اضافه شدن سوار معلولیت در سیاست. از بین بردن سوارکار حق بیمه می تواند به کاهش هزینه های شما در صورت ناتوانی کمک کند.
خط مشی سربار کاری: هزینه طرح سربار هزینه های کسب و کار (BOE) می تواند علاوه بر اینکه بیمه گرانی که نه تنها درآمد را تحت پوشش قرار می دهند، بلکه سربار، مانند حقوق و دستمزد، مزایا، اجاره، و خدمات عمومی نیز مورد استقبال قرار می گیرند. این گزینه می تواند به حفظ کسب و کار شما در حالی که شما از یک ناتوانی بهبود می یابند.
یک نماینده یا کارگزار را پیدا کنید: کسب و کار بیمه پیچیده و دائما در حال تغییر است. به عنوان یک صاحب کسب و کار کوچک، یک کارگزار بیمه خوب یا نماینده ای پیدا کنید که به شما کمک می کند بهترین سیاست را برای نیازهای خود پیدا کنید و از طریق پیچیدگی گزینه های بیمه معلولیت، کسب و کارتان را هدایت کنید.
خرید بیمه معلولیت برای کسب و کار کوچک شما نباید بر اساس قیمت حق بیمه تنها باشد. پیدا کردن بهترین طرح برای کسب و کار شما نیاز به نگاهی به گزینه های مورد نیاز برای شرایط و بودجه شما.